Kredito kortelės šiuolaikiniame pasaulyje tapo neatsiejama finansinio gyvenimo dalimi. Daugelis žmonių jas naudoja kasdieniams pirkiniams, kelionių apmokėjimui ar net kaip papildomą finansinį saugumo rezervą. Vis dėlto, prieš pasirenkant kredito kortelę, svarbu suprasti ne tik jos privalumus, bet ir galimus trūkumus. Šiame straipsnyje aptarsime, kuo kredito kortelės gali būti naudingos, kokie pavojai slypi jas netinkamai naudojant ir į ką reikėtų atkreipti dėmesį renkantis tinkamiausią kortelę.
Kredito kortelių veikimo principas
Kredito kortelės pagrindas – tai jūsų banko suteikiamas kredito limitas, leidžiantis pasinaudoti tam tikra pinigų suma, net jei tuo metu neturite jos savo sąskaitoje. Kitaip tariant, tai yra trumpalaikė paskola, kurią galite išleisti pirkdami prekes ar paslaugas. Kortelės savininkas privalo grąžinti išleistą sumą iki nustatyto termino, kad išvengtų palūkanų ar papildomų mokesčių.
Bankai dažnai taiko atidėjimo laikotarpį, vadinamą „grace period“, per kurį galima grąžinti išnaudotą sumą be palūkanų. Jei per terminą skola nepadengiama, pradedamos skaičiuoti palūkanos, kurios gali būti gana didelės.
Didžiausi kredito kortelių privalumai
Kredito kortelės turi daugybę privalumų, kurie paaiškina jų populiarumą tiek Lietuvoje, tiek visame pasaulyje. Pagrindiniai iš jų būtų šie:
1. Finansinis lankstumas
Kredito kortelė suteikia galimybę valdyti išlaidas lanksčiau. Jei netikėtai prireikia pinigų, galima greitai panaudoti kortelės kreditą be būtinybės prašyti paskolos ar skolintis iš artimųjų.
2. Patogumas ir saugumas
Naudojant kredito kortelę, nereikia turėti grynųjų pinigų. Tai ypač naudinga keliaujant ar apsiperkant internetu. Dauguma kortelių turi papildomas saugumo priemones, tokias kaip dviejų žingsnių autentifikavimas ar automatinis sandorių stebėjimas sukčiavimo atvejams nustatyti.
3. Premijos ir lojalumo programos
Daugeliui kredito kortelių taikomos įvairios lojalumo programos: galite kaupti taškus, gauti pinigų grąžinimą (angl. cashback) ar nuolaidas tam tikrose parduotuvėse. Kai kurios kortelės netgi suteikia kelionių draudimą ar galimybę naudotis oro uostų „lounge“ zonomis.
4. Kredito istorijos kūrimas
Atsakingas kredito kortelės naudojimas prisideda prie jūsų kredito istorijos formavimo. Laiku mokant įmokas, gerėja jūsų kredito reitingas, todėl ateityje gali būti lengviau gauti paskolą palankiomis sąlygomis.
Pagrindiniai kredito kortelių trūkumai
Nors kredito kortelės turi daug teigiamų aspektų, svarbu nepamiršti, kad jos gali tapti ir finansinių problemų šaltiniu, jei naudojamos neatsakingai.
1. Aukštos palūkanos
Didžioji dalis kredito kortelių turi gana aukštas palūkanas, ypač jei nesumokate visos skolos laiku. Tai gali sukelti papildomų finansinių įsipareigojimų ir padidinti bendrą skolos sumą.
2. Skolos rizika
Kai kurios kortelės leidžia išleisti daugiau, nei galite sau leisti, todėl neatsargus jų naudojimas gali sukelti skolų kaupimąsi. Net ir nedidelės sumos, neapmokėtos laiku, greitai išauga dėl palūkanų ir papildomų mokesčių.
3. Galimi mokesčiai
Be palūkanų, daugelis kortelių turi įvairių paslaugų mokesčių – metinį kortelės mokestį, valiutos keitimo mokesčius ar mokesčius už pinigų išėmimą iš bankomato. Šiuos mokesčius būtina žinoti iš anksto.
4. Netinkamas psichologinis poveikis
Kartais kredito kortelė sukuria klaidingą jausmą, kad turite daugiau pinigų, nei iš tikrųjų yra. Tai gali paskatinti impulsyvius pirkimus, kurie ilgainiui apsunkina jūsų biudžetą.
Kaip atsakingai naudotis kredito kortele
Norint išnaudoti kredito kortelės teikiamus privalumus ir išvengti trūkumų, būtina laikytis kelių pagrindinių taisyklių:
- Laiku mokėkite sąskaitas – visuomet siekite sumokėti visą skolos sumą iki termino pabaigos.
- Stebėkite išlaidas – naudokite banko programėlę ar išlaidų sekimo įrankius, kad matytumėte, kiek ir kur išleidžiate.
- Atsisakykite nereikalingų kortelių – jei turite kelias korteles, naudokite tik tas, kurios iš tiesų suteikia naudos.
- Naudokitės atsakingai užsienyje – prieš kelionę pasitikrinkite valiutos keitimo ir konversijos mokesčius.
Į ką atkreipti dėmesį renkantis kredito kortelę
Kredito kortelių pasiūlymų gausa Lietuvoje ir užsienyje gali gluminti, todėl renkantis verta atsižvelgti į šiuos aspektus:
- Metinį mokestį ir palūkanų normą.
- Lojalumo programų ir premijų sąlygas.
- Kortelės limitą ir galimybę jį keisti.
- Papildomas paslaugas, tokias kaip draudimas ar kelionių privilegijos.
- Banko pateikiamas saugumo garantijas.
Dažniausiai užduodami klausimai (DUK)
Kiek kreditinių kortelių reikėtų turėti?
Nėra nustatyto idealaus skaičiaus – viskas priklauso nuo jūsų finansinių įpročių. Tačiau daugeliu atvejų pakanka vienos ar dviejų kortelių, kad išvengtumėte painiavos ir perteklinių mokesčių.
Ar verta naudoti kredito kortelę kasdieniams pirkiniams?
Taip, jei esate disciplinuotas ir kiekvieną mėnesį grąžinate visą skolą. Tokiu atveju galite pasinaudoti lojalumo programomis ar pinigų grąžinimo pasiūlymais be papildomų išlaidų.
Ką daryti praradus kredito kortelę?
Pirmiausia reikia nedelsiant susisiekti su banku ir užblokuoti kortelę. Dauguma bankų suteikia galimybę tai padaryti telefonu ar per mobilią programėlę. Taip sumažinsite riziką, kad jūsų kortelė bus panaudota neteisėtai.
Ar kredito kortelė gali padėti gauti paskolą ateityje?
Taip, jeigu kredito kortele naudojatės atsakingai. Reguliariai ir laiku vykdomi mokėjimai gerina jūsų kredito istoriją, todėl paskolų teikėjai jus vertins kaip patikimesnį klientą.
Kredito kortelės ateitis ir inovacijos
Finansų sektoriuje nuolat vyksta pokyčiai, o kredito kortelės nėra išimtis. Vis labiau populiarėja virtualios kortelės, kurios užtikrina dar didesnį saugumą internetiniuose pirkiniuose. Be to, bankai integruoja dirbtinio intelekto sprendimus, padedančius sekti išlaidas ir netgi prognozuoti mėnesinius įpročius.
Ateityje tikėtina, kad tradicinės plastikinės kortelės bus vis rečiau naudojamos, o jų funkcijas perims mobilieji mokėjimai bei biometriniai autentifikacijos metodai. Nepaisant to, pagrindinis principas išliks tas pats – atsakingas požiūris į kreditą išliks svarbiausias veiksnys siekiant finansinio stabilumo ir ilgalaikės naudos.
